מדיניות איסור הלבנת הון (AML)
Table of contents10
מדיניות זו מגדירה את הבקרות והנהלים שמפעילה Stakebet5 למניעת הלבנת הון ומימון טרור, בהתאם לתנאי הרישיון של אנג'ואן, לחקיקה החלה ולהמלצות ארגון ה-FATF.
המדיניות חלה על כלל הפעילות באתר ומחייבת את המפעיל, נושאי המשרה והעובדים, וכן ספקי שירות הפועלים מטעמנו. הפרתה עלולה לגרור קנסות, השעיה או שלילת רישיון.
1עקרונות היסוד
- גישה מבוססת סיכון — עוצמת הבקרות מותאמת לרמת הסיכון של הלקוח ושל הפעילות.
- עקיבות מלאה של כספים — ללא אפשרות לפעילות אנונימית.
- קווי אחריות ברורים לציות בתוך הארגון.
- שיתוף פעולה מלא עם הרשויות המוסמכות.
2הערכת סיכונים
אנו מזהים ומעריכים באופן שוטף את סיכוני הלבנת ההון בפעילות, ומתאימים את הבקרות בהתאם.
2.1זיהוי הסיכונים
- פרופיל השחקן — מיקום והיסטוריה פיננסית.
- המוצרים והשירותים המוצעים.
- ערוצי האספקה והתשלום.
- תחומי שיפוט המסווגים בסיכון גבוה.
2.2צמצום הסיכונים
- בקרות מידתיות לפי רמת הסיכון.
- בדיקת נאותות מוגברת בתרחישים עתירי סיכון.
- סקירת המדיניות מדי שנה, או מוקדם יותר בעת שינוי מהותי.
3זיהוי ואימות לקוחות (KYC/CDD)
3.1מתי נדרש אימות
- לפני המשיכה הראשונה מהחשבון.
- בהצטברות הפקדות מעל הסף שנקבע — כסף הקבוע בדין החל.
- בכל מקרה של פעילות חריגה או חשד.
3.2איך מאמתים
- תעודת זהות רשמית בתוקף.
- שירותי אימות אלקטרוניים.
- חשבונית שירות או דף חשבון בנק לאימות כתובת, ככל שנדרש.
4בדיקת נאותות מוגברת (EDD)
בתרחישים עתירי סיכון נדרוש מידע ומסמכים נוספים, בין היתר במקרים אלה:
- אישי ציבור (PEP) ובני משפחתם או מקורביהם.
- לקוחות מתחומי שיפוט המסווגים בסיכון גבוה על ידי ה-FATF.
- עסקאות מורכבות או חריגות ללא היגיון כלכלי נראה לעין.
5ניטור פעילות ודיווח
- מערכות ניטור מזהות דפוסים חריגים, תנועות כספים מהירות ועסקאות בסיכון גבוה.
- בדיקת לקוחות מול רשימות סנקציות בינלאומיות (האו"ם, OFAC, האיחוד האירופי) בעת פתיחת החשבון ובאופן שוטף. לקוח המופיע ברשימה — חשבונו ייחסם והעניין ידווח לרשות המוסמכת.
- דיווח פעילות חשודה (SAR) מוגש לרשות המוסמכת בתוך 24 שעות מרגע גילויה.
- דיווח עסקאות (CTR) מוגש בגין כל עסקה או קבוצת עסקאות קשורות בסכום העולה על הסף שנקבע — כסף הקבוע בדין החל.
6שמירת מסמכים ורשומות
מסמכי זיהוי ואימות, יומני עסקאות, דיווחים ודוחות ביקורת נשמרים חמש שנים לפחות מסיום קשרי הלקוח או מביצוע העסקה — לפי המאוחר, באחסון מאובטח, וזמינים לרגולטור לפי דרישה.
7בקרה פנימית והדרכה
- קצין ציות ממונה אחראי על יישום המדיניות.
- נהלים כתובים לניהול סיכונים, לזיהוי לקוחות, לניטור ולדיווח.
- הדרכת עובדים בקליטה, מדי שנה ובכל שינוי מהותי.
8אבטחת מידע וסייבר
- הגנה על שלמות הנתונים ומניעת גישה בלתי מורשית.
- חומות אש, הצפנה ובדיקות חדירה תקופתיות.
- דיווח על אירועי אבטחה בתוך 24 שעות.
9ביקורת, אכיפה וסנקציות
יישום המדיניות נבחן בביקורת AML עצמאית מדי שנה, לצד בדיקות מדגמיות. הפרות עלולות לגרור:
- קנסות כספיים.
- השעיה או ביטול של הרישיון.
- הליכים פליליים במקרים של הפרה מכוונת.
10שיפור מתמיד
- מעקב שוטף אחר שינויים רגולטוריים ועדכון הנהלים בהתאם.
- אימוץ טכנולוגיות מתקדמות לזיהוי ולניטור.
- השתתפות בהכשרות ובפורומים מקצועיים.
מדיניות זו מחייבת את Stakebet5 כתנאי לרישיון ההפעלה, והיא חלק בלתי נפרד מתנאי השימוש.
לשאלות בנושא מדיניות זו — פנו לשירות הלקוחות.
Useful links
Play is for ages 18+ only. Play responsibly.